Zdaniem przedstawicieli serwisu szanse na pokonanie konkurencji na rynku social lending zwiększa doświadczenie inwestora, którym jest fundusz IIF Group. Jego kadra stoi za sukcesami takich marek IT i finansowych jak ComArch, Inteligo, czy MojeRachunki.
– Przed nami zadanie przekonania Polaków do tego sposobu pożyczania i inwestowania – mówi Łukasz Banach Prezes Zarządu warszawskiej spółki Prender, twórcy Monetto.pl.
Prognozy są jak na razie obiecujące. Według Instytutu Gartnera, w 2010 roku social lending zabierze sektorowi bankowemu aż 10 proc. rynku kredytowego i pożyczkowego.
PARTNERZY POŁOWĄ SUKCESU
Monetto.pl przed publicznym wejściem na rynek pożyczek bezpośrednich skoncentrował się na zawarciu kilku sojuszów, korzystnych dla wizerunku i bezpieczeństwa użytkowników serwisu oraz zasięgu dotarcia.
:[IMG-bd81a]: Po pierwsze podjęto współpracę z mBankiem, który dostarcza Monetto know how potrzebny do rozliczeń pomiędzy użytkownikami serwisu.
Drugim istotnym partnerem jest serwis społecznościowy Nasza-klasa.pl, który ma pomóc Monetto w dotarciu do milionów potencjalnych użytkowników, poprzez zaoferowanie im możliwości dokonania dobrowolnej weryfikacji tożsamości przez system Monetto.
Twórcy Monetto podjęli także współpracę z Krajowym Rejestrem Długów, InfoMonitorem Biurem Informacji Gospodarczej oraz firmą windykacyjną Kaczmarski Inkasso. Instytucje te mają zająć się sprawdzaniem potencjalnych pożyczkobiorców pod kątem sytuacji finansowej, by ograniczyć liczbę potencjalnych niewypłacalnych pożyczkobiorców.
Natomiast wraz z firmą BRE Ubezpieczenia Monetto oferuje także opcjonalne ubezpieczenia pożyczkobiorcy od utraty życia i zdrowia.
DOGŁĘBNA WERYFIKACJA TOŻSAMOŚCI
Każdy użytkownik Monetto.pl przechodzi dwustopniową procedurę weryfikacji tożsamości.
Pierwsza odbywa się standardowo poprzez e-mail i kliknięcie odnośnik aktywacyjny. Od tej chwili zarejestrowany użytkownik serwisu może uzupełnić swoje dane w profilu, trwające aukcje, profile użytkowników, przeglądać forum i zakładać grupy użytkowników. Nie może jednak ani pożyczyć pieniędzy ani zainwestować.
Jednakże by stać się pełnoprawnym użytkownikiem serwisu należy przejść znacznie bardziej szczegółowy proces weryfikacji, uzależniony od tego, czy zamierzamy brać pożyczkę czy udzielać pożyczek.
Potencjalny pożyczkobiorca najpierw przechodzi ankietę weryfikacyjną, w której podaje swoje dane osobowe oraz wyraża zgodę na sprawdzenie zadłużeń oraz innych informacji gospodarczych. Następnie musi dokonać wpłaty 9 zł na konto Monetto (kwota ta ma być potem oddana poprzez odjęcie jej od należnych serwisowi prowizji z transakcji).
Dodatkowo pożyczkobiorca musi dostarczyć serwisowi kopię dowodu osobistego oraz dokumenty finansowe uzależnione od sposobu uzyskiwania dochodów. Największą liczbę dokumentów będa musiały dostarczyć osoby prowadzące działalność gospodarczą, m.in. kopię wpisu do ewidencji lub KRS, kopię NIP, REGON oraz – zależnie od formy prowadzonej działalności – zaświadczenia z Urzędu Skarbowego o dochodach lub odpowiedni PIT, kopię zamknięcia miesiąca w KPiR i kopię wpłaty podatku.
Potencjalny pożyczkodawca także musi najpierw wypełnić ankietę weryfikacyjną, w której zostawia swoje dane osobowe oraz wyraża zgodę na ujawnienie informacji gospodarczej na swój temat. W kolejnym etapie potwierdzania tożsamości pożyczkodawca powinien wpłacić 9 zł na konto Monetto oraz przesłać do firmy kopie dowodu osobistego.
Co ciekawe, weryfikacja konta użytkownika ważna jest przez okres 12 miesięcy. Po tym czasie lub wcześniej, w przypadku zmiany ważnych danych finansowych, Monetto wymaga ponownej weryfikacji, czyli przelewu 9 zł na konto serwisu. Jak zapewniają twórcy, kwota ta rozliczana identycznie jak pierwszy przelew weryfikacyjny.
PRZEJRZYSTOŚĆ FINANSOWA
:[IMG-011b0]: Z prezentacji przykładowego kredytu na stronie głównej Monetto wynika, że pożyczki bez pośrednictwa banków będą znacznie tańsze niż w samych bankach. Co więcej, w przeciwieństwie do konkurencji, Monetto dopuszcza transakcje na okres dłuższy niż 12 miesięcy – do 36 miesięcy i znacznie wyższe kwoty. Warto też zwrócić uwagę na przejrzystość wszelkich opłat oraz odsetek, które widoczne są po wyliczeniach w kalkulatorze, składających się na całkowity koszt pożyczki.
Monetto prezentuje ponadto wskaźnik WDD, czyli poziom wydatków do dochodów pożyczkobiorców oraz będzie publikował dane niesolidnych pożyczkobiorców – do tego będzie służyła „czarna lista”.
Serwis będzie zarabiał na prowizjach pobieranych od pożyczkodawców (od 0,5 – 1,5%) oraz pożyczkobiorców (0,5 – 2%). Wysokość prowizji zależy od segmentu ryzyka, do którego zaliczony został użytkownik serwisu.
:[SONDA]: Ponadto Monetto będzie pobierał opłaty za przelew pieniędzy z konta użytkownika w Monetto na rachunek zewnętrzny – 2 zł (w przypadku mBanku bez opłat). W przypadku gdy zechcemy wpłacić pieniądze poprzez system Platnosci24.pl Monetto pobierze od nas 2,4% + 0,30 PLN (nie mniej niż 0,30 PLN)
Trzeci serwis typu social lending na polskim rynku wydaje się być dobrym uzupełnieniem dwóch pozostałych. Kokos.pl i Finansowo.pl nie wymagają od użytkowników aż tylu dokumentów w procesie weryfikacji, ani gwarancji wypłacalności. Dlatego też dopuszczalna wysokość pożyczek jest tam niższa, a sam proces weryfikacji i wystawienia pierwszej aukcji o pożyczkę znacznie krótszy niż w Monetto.
Z kolei oferta Monetto może przyciągnąć osoby zainteresowane wyższymi kwotami pożyczek niż u konkuretnów, a jednocześnie znacznie tańszymi niż banku oraz instytucjach parabankowych. Czy jednak oferowane zabezpieczenia przyciągną wystarczającą liczbę indywidualnych inwestorów z większymi portfelami i skłonią ich do pożyczania odpowiednio wysokich kwot, tak by aukcje na kilkadziesiąt tysięcy złotych nie ciągnęły się przez kilka miesięcy? O tym dowiemy się zapewne w ciągu pierwszego roku działalności serwisów social lending w Polsce.
