Kredyt samochodowy to częsty wybór przedsiębiorców, którzy planują budowę lub poszerzenie swojej floty pojazdów firmowych. Jednak taki produkt, podobnie jak w przypadku kredytów dla klientów indywidualnych, przyznawany jest m.in. w oparciu o zdolność kredytową. Warto poznać najważniejsze czynniki, które mogą zaważyć na decyzji wydanej przez bank.

Firmowy samochód na raty – kto i na jakich zasadach może się ubiegać?

O kredyt samochodowy może starać się każda firma, która potrzebuje pojazdu w swoim przedsiębiorstwie. Jednak to, czy otrzyma ona wsparcie finansowe od banku, zależy od wielu czynników. Poniżej kilka najważniejszych z nich.

Obecność firmy na rynku lub staż działalności

To, jak dana firma działa na rynku, może mieć znaczenie w kontekście ubiegania się o kredyt samochodowy. Im dłużej funkcjonuje, tym dla banku jest wiarygodniejsza. Czy to oznacza, że nowo założone firmy nie mają szans na finansowanie? Oczywiście, że nie. One również mogą wziąć samochód na raty, jednak może się to wiązać na przykład z dodatkowym zabezpieczeniem, krótszym okresem spłaty, wyższą wpłatą własną czy przedstawieniem biznesplanu. Wszystko zależy od indywidualnej polityki konkretnego banku.

Osiągany dochód

Bank analizuje zdolność kredytową danego przedsiębiorstwa, dlatego znaczenie ma wysokość osiąganego dochodu. Jeżeli jest on na wystarczającym poziomie (w odniesieniu do wysokości miesięcznej raty oraz okresu kredytowania), zwiększa się szansa na uzyskanie finansowania.

Jak wysoki powinien być dochód, aby wziąć samochód na raty? Na to pytanie nie ma jednej odpowiedzi – wszystko zależy od ceny pojazdu, liczby aut, okresu kredytowania itp. Im wyższy jest dochód, tym lepiej.

Pamiętaj! Bank analizuje nie tylko dochód przedsiębiorstwa, ale także koszty ponoszone z tytułu na przykład zaciągniętych kredytów na inne cele.

Wiarygodność kredytowa

Podobnie jak w przypadku klientów indywidualnych, przedsiębiorcy także są weryfikowani pod kątem wiarygodności. Bank sprawdza informacje na temat firmy w różnych rejestrach. Jeśli nie jest ona zadłużona, wówczas szansa na otrzymanie kredytu samochodowego rośnie.

Wiarygodność kredytowa, dochód firmy oraz staż działalności to trzy najważniejsze kwestie, które mogą mieć decydujący wpływ na przyznanie finansowania. Warto jednak pamiętać, że wiele zależy od wewnętrznej polityki konkretnego banku.

Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu samochodowego?

Jeśli chcesz wziąć firmowy samochód na raty, musisz też zgromadzić odpowiednie dokumenty. Co jest potrzebne? Zwykle są to:

• zaświadczenie z CEiDG lub KRS (w przypadku spółek) potwierdzające rejestrację firmy;
• dowód osobisty lub inny dokument potwierdzający tożsamość;
• dokumenty finansowe potwierdzające wysokość osiąganego dochodu.
• zaświadczenie o niezaleganiu w Urzędzie Skarbowym oraz ZUS.

Jeśli decydujesz się na wybór samochodu w salonie dealera Toyoty, tylko tyle potrzeba, aby wnioskować o Kredyt niższych rat Toyota Easy na nowe pojazdy w Toyota Banku (RRSO 12,13%, kalkulacja dokonana na 20.11.2023 r. dla reprezentatywnego przykładu). Po złożeniu wniosku decyzję otrzymasz nawet w ciągu jednej godziny roboczej. Jeśli będzie pozytywna, wystarczy podpisać umowę i wyjechać z salonu wybranym pojazdem.

Bierzesz firmowy samochód na raty? Porównaj dostępne kredyty

Możesz zbudować swoją flotę firmową, biorąc kredyt samochodowy – tak robi wielu przedsiębiorców. Zanim jednak złożysz wniosek w konkretnym banku, porównaj dostępne opcje. Weź pod uwagę nie tylko czynniki wpływające na decyzję o finansowaniu, ale szereg innych aspektów. Znaczenie mają m.in.:

• rodzaj kredytu – do wyboru masz nie tylko kredyt standardowy, ale również kredyt 50/50, czy kredyt balonowy; ten ostatni jest szczególnie interesujący, jeśli chcesz użytkować pojazd, a po kilku latach wymienić go na nowy (to idealne rozwiązanie w przypadku firm);
• koszty – kluczowe jest nie tylko oprocentowanie, ale przede wszystkim RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania); wskaźnik ten uwzględnia nie tylko odsetki, ale również koszty pozaodsetkowe; pozwala dowiedzieć się, ile wynosi całkowity koszt kredytu (w ujęciu procentowym);
• wysokość wpłaty własnej – im niższa, tym mniejszych środków potrzebujesz do uruchomienia finansowania; przykładowo w Kredycie niższych rat Toyota Easy (RRSO 12,13%, kalkulacja dokonana na 20.11.2023 r. dla reprezentatywnego przykładu) wybierasz między 10% lub 30% wpłaty własnej; dzięki temu potrzebujesz zaledwie kilku tysięcy złotych na start (wszystko oczywiście zależy od ceny samochodu)*.

Wysokość raty również ma znaczenie. Jednak możesz łatwo ją modyfikować, np. poprzez wydłużenie okresu spłaty, zwiększenie wpłaty własnej, a nawet… wybór kredytu balonowego.

Samochód na raty to dobra opcja dla firm, które nie chcą kupować pojazdów firmowych za gotówkę. Wpłacając na start zaledwie kilka tysięcy złotych i płacąc regularnie raty, mogą korzystać z aut – bez ryzyka zachwiania płynności finansowej.

*Reprezentatywny przykład dla Kredytu Toyota Easy na zakup nowego samochodu w cenie 179 729,00 zł, wpłata własna 64 471,00 zł, czas obowiązywania umowy 48 miesięcy: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 12,13%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowych kosztów) 115 258,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 154 956,30 zł, oprocentowanie zmienne 8,99%, całkowity koszt kredytu 39 698,29 (w tym prowizja 6,41% (7 388,04 zł) odsetki 32 310,25 zł), 47 miesięcznych rat równych w wysokości 2 159,07 zł i ostatnią 48 ratą w wysokości 53 480,00 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 2023-11-20 na reprezentatywnym przykładzie. Wymóg zawarcia dodatkowej umowy ubezpieczenia autocasco (AC) i z tytułu kradzieży (KR) dla kredytowanego samochodu, której kosztu nie da się przewidzieć – koszt niewliczony do RRSO.

Foto: Depositphotos, treść: materiał partnera