gospodarczej, które stały się niewypłacalne na skutek wyjątkowych i
niezależnych od nich okoliczności – wyjaśnia na swoich stronach internetowych Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Przypomnijmy, że weszły właśnie nowe przepisy dotyczące instytucji upadłości konsumenckiej w Polsce.
Możliwość ogłoszenia upadłości przez osoby fizyczne funkcjonuje w wielu
krajach Unii Europejskiej (m.in. w Niemczech, Francji, Finlandii,
Belgii, Irlandii, Hiszpanii, Luksemburgu czy Holandii). Teraz doczekaliśmy się jej także w Polsce. Ze względu na
brak jednolitej, unijnej regulacji dotyczącej tego zagadnienia,
rozwiązania przyjęte w poszczególnych krajach różnią się od siebie. Ich
cechą wspólną jest sądowy tryb postępowania.
Upadłość mogą zatem teraz ogłosić osoby fizyczne nieprowadzące działalności
gospodarczej, które stały się niewypłacalne na skutek wyjątkowych i
niezależnych od nich okoliczności – np. długotrwała choroba, nieszczęśliwy wypadek czy
niezawiniona utrata pracy. Upadłość ogłasza sąd, a polega ona na likwidacji majątku dłużnika w
celu jego spieniężenia i spłaty zobowiązań finansowych. W przypadku,
gdy do pokrycia zobowiązań niezbędna jest sprzedaż nieruchomości
dłużnika, sąd wydzieli z tej kwoty sumę pozwalającą konsumentowi na
wynajmowanie mieszkania przez rok. Konsument może ogłosić upadłość
jeden raz w ciągu 10 lat.
Ustawa gwarantuje również ochronę praw wierzycieli. Jeżeli sprzedaż
majątku nie wystarczy do spłacenia wszystkich wierzytelności sąd
będzie, na wniosek dłużnika, orzekał o planie ich spłat w ciągu pięciu
lat. Zakres spłat będzie zależeć m. in. od zarobków zadłużonej osoby,
możliwości spłaty czy wysokości wierzytelności. Ponadto w tym czasie
dłużnik nie będzie mógł zaciągać nowych pożyczek, kredytów czy robić
zakupów na raty. Konsument będzie również musiał składać coroczne
sprawozdania z wykonania planu spłat wierzycieli, o osiągniętych
przychodach i nabytych składnikach majątkowych w roku poprzednim.
Ustalone przez sąd wierzytelności nie będą mogły ulec zmniejszeniu –
dopuszczalne są jedynie modyfikacje planu spłaty w razie przejściowych
kłopotów uniemożliwiających dłużnikowi spłatę. W takim wypadku sąd
będzie mógł przedłużyć okres spłaty, ale nie dłużej niż o dwa lata.
Zakres spłat będzie za to mógł ulec zwiększeniu – w razie poprawy
sytuacji materialnej konsumenta, ale tylko gdy taka poprawa nie jest
wynikiem zwiększenia jego wynagrodzenia lub dochodów z działalności
zarobkowej.
UOKiK przypomina, że konsument, które chce skorzystać z możliwości ogłoszenia upadłości powinien pamiętać o następujących sprawach:
- złożenie wniosku – osoba, która chce ogłosić
upadłość konsumencką powinna złożyć wniosek w sądzie rejonowym. Powinny
się w nim znaleźć m.in. następujące informacje: imię i nazwisko
dłużnika, miejsce zamieszkania, wskazanie okoliczności, które
uzasadniają wniosek i ich uprawdopodobnienie. Opłata za złożenie
wniosku wynosi 200 zł; - ogłoszenie bankructwa jest publiczne –
sąd, ogłaszając upadłość dłużnika, informuje o tym opinię publiczną
przez: wywieszenie informacji w swoim budynku, a także zamieszczając
ogłoszenie w prasie ogólnopolskiej; - następuje sprzedaż majątku bankruta –
licytację majątku dłużnika przeprowadza syndyk – z uzyskanych w ten
sposób pieniędzy spłaci zaciągnięte długi. Może się jednak okazać, że
do spłaty wierzycieli niezbędna będzie sprzedaż mieszkania – wtedy sąd
wydzieli odpowiednią kwotę, która pokryje koszty wynajmu odpowiedniego
mieszkania przez rok. Resztę pieniędzy uzyskanych ze sprzedaży przekaże
wierzycielom; - plan spłat – jeżeli kwota
uzyskana z licytacji nie wystarcza na pokrycie wszystkich długów, sąd
ustala plan ich spłaty – nie dłuższy jednak niż 5 lat. Sąd określa
również kwotę długu, która zostanie umorzona wtedy, gdy dłużnik wykona
cały plan spłat. Przez cały okres spłaty dłużnik składa sprawozdania z
jego realizacji; - kiedy następuje oddłużenie – dłużnik zostaje oczyszczony z długów po wykonaniu wszystkich zobowiązań.
Współzałożyciel i redaktor naczelny serwisu.
