Dlaczego nie możesz wybrać faktora "na czuja"

Tomasz prowadzi firmę budowlaną z miesięcznym obrotem 300 tysięcy złotych. Kontrahenci płacą z 60-dniowym odroczeniem. Zadzwonił do pierwszego faktora z Google - prowizja 0,8% brzmiała OK, podpisał umowę.

Po trzech miesiącach policzył rzeczywiste koszty: prowizja 0,8% plus odsetki 8% w skali roku plus opłata manipulacyjna 150 zł miesięcznie plus weryfikacja kontrahenta 200 zł. Efekt? Zamiast deklarowanych 0,8% płacił faktycznie 1,9% od każdej faktury. Na rocznym obrocie 3,6 miliona to różnica 39,600 złotych zamiast 28,800.

Gdyby użył porównywarki, znalazłby ofertę z prowizją 0,4% bez ukrytych kosztów. Oszczędność: ponad 25 tysięcy złotych rocznie.

Czym jest porównywarka faktoringu i jak działa?

Porównywarka faktoringu to narzędzie online pozwalające porównać oferty dziesiątek firm faktoringowych w Polsce w jednym miejscu. Zamiast dzwonić do każdej firmy osobno, wypełniać formularze i czekać na wyceny - dostajesz wszystko na jednym ekranie w 5 minut.

Wpisujesz podstawowe dane: wielkość firmy, miesięczny obrót, rodzaj faktoringu (pełny czy niepełny), preferowany czas wypłaty. System automatycznie filtruje oferty dopasowane do Twojej sytuacji i pokazuje kluczowe parametry: prowizję, limit, czas wypłaty, dodatkowe koszty.

Największe porównywarki agregują oferty 20+ firm - od gigantów jak mBank czy PKO, przez wyspecjalizowane firmy faktoringowe, po fintechy oferujące faktoring online.

7 rzeczy które musisz porównać przed wyborem faktora

1. Prowizja - ale nie tylko headline'owa

Firmy reklamują prowizję 0,2% lub 0,5%, ale to tylko część historii. Szukaj "całkowitego kosztu miesięcznego" albo "efektywnej stawki". Różnica między 0,5% a 1,5% na fakturze 100 tysięcy to 1000 zł miesięcznie.

2. Limit minimalny i maksymalny

Mikrofirma z obrotem 50 tysięcy miesięcznie nie dostanie faktora wymagającego minimum 500 tysięcy. Sprawdź filtry według swojego obrotu.

3. Czas wypłaty

"Wypłata w 5 minut" vs "wypłata w 48 godzin" - to przepaść. Fintechy oferują 5-30 minut, tradycyjni faktorzy 24-48 godzin.

4. Rodzaj faktoringu: pełny czy niepełny

Faktoring pełny (bez regresu) - faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności. Droższy, ale bezpieczniejszy. Faktoring niepełny (z regresem) - Ty odpowiadasz jeśli kontrahent nie zapłaci. Tańszy, ale ryzykowniejszy.

5. Ukryte koszty

Opłata za setup 500 zł? Za weryfikację każdego kontrahenta 200 zł? Za przelew 50 zł? Te "drobiazgi" potrafią podwoić rzeczywisty koszt.

6. Elastyczność i minimalne zobowiązania

Czy możesz przesłać jedną fakturę czy musisz wszystkie? Czy możesz zrezygnować w każdej chwili czy wiąże Cię 12-miesięczna umowa?

7. Opinie klientów i czas na rynku

Sprawdź opinie, czas działania na rynku, czy firma należy do Polskiego Związku Faktorów.

Jak używać porównywarki faktoringu krok po kroku

Krok 1: Określ swoje potrzeby

• Miesięczny obrót: np. 200 tys. zł
• Wielkość firmy: np. mała (10-49 pracowników)
• Rodzaj faktoringu: pełny czy niepełny
• Priorytet: szybkość wypłaty czy najniższy koszt?

Krok 2: Użyj filtrów

Wybierz filtry dopasowane do Twojej sytuacji w porównywarce faktoringu. System automatycznie wyświetli tylko oferty które mają sens dla Twojej firmy.

Krok 3: Sortuj według priorytetu

Najniższa prowizja? Najszybsza wypłata? Najwyższa ocena? Kliknij sortowanie i zobaczysz topowe oferty.

Krok 4: Porównaj top 3 oferty

Wybierz 3 najlepsze i porównaj szczegółowo: prowizję, limit, czas wypłaty, dodatkowe koszty, warunki umowy - wszystko obok siebie w czytelnej tabeli.

Krok 5: Sprawdź szczegóły i aplikuj

Kliknij na wybraną ofertę, przeczytaj pełne warunki, aplikuj online. Większość firm odpowiada w ciągu 24 godzin.

Faktoring pełny vs niepełny - która opcja dla Ciebie?

Faktoring pełny (bez regresu) - jeśli kontrahent nie zapłaci, to problem faktora. Koszt: 0,8-2% miesięcznie. Dla firm współpracujących z mniej sprawdzonymi kontrahentami lub w eksporcie.

Faktoring niepełny (z regresem) - koszt 0,3-1% miesięcznie, ale jeśli kontrahent nie zapłaci, musisz zwrócić pieniądze. Dla firm współpracujących z dużymi, wiarygodnymi firmami.

• Przykład: Faktura 100 tys. zł, termin 60 dni.
• Faktoring pełny: ~1600 zł, zero ryzyka
• Faktoring niepełny: ~600 zł, ryzyko u Ciebie
• Różnica: 1000 zł

Case study: Oszczędność 18 tysięcy rocznie

Firma transportowa, 15 samochodów, obrót 800 tysięcy miesięcznie. Właściciel przez rok płacił prowizję 1,2% plus odsetki. W porównywarce znalazł ofertę z prowizją 0,6% i niższymi odsetkami. Efekt? Oszczędność 18 tysięcy złotych rocznie przy tym samym poziomie usług.

Najczęstsze błędy przy wyborze faktora

Błąd #1: Patrzenie tylko na prowizję

Prowizja 0,3% wygląda świetnie, ale jak dodasz odsetki (10% rocznie), opłatę setup (800 zł), weryfikację kontrahentów (300 zł każdy) - efektywny koszt wynosi 1,8%. Zawsze patrz na całkowity koszt.

Błąd #2: Wybór pierwszej oferty

Pierwsza firma w Google nie musi być najtańsza. Często najlepsza oferta jest głębiej w wynikach.

Błąd #3: Ignorowanie czasu wypłaty

"48 godzin to wystarczająco szybko" - dopóki nie potrzebujesz zapłacić ZUS-u jutro. Jeśli płynność jest krytyczna, sprawdź opcje ekspresowej wypłaty.

Porównywarka vs dzwonienie do firm - co się bardziej opłaca?

Tradycyjna metoda:

• Googlowanie, lista 15 firm
• Dzwonienie, wyjaśnianie sytuacji 15 razy
• Czekanie na wyceny tygodniami
• Ręczne wpisywanie do Excela i analiza
• Czas: 20-30 godzin pracy

Z porównywarką:

• Filtrowanie ofert
• Porównanie top 3
• Aplikacja online
• Czas: 5 minut

Oszczędność: 20 godzin pracy. Przy stawce 100 zł/h to 2000 złotych wartości Twojego czasu. Plus lepsza oferta dzięki szerszemu porównaniu.

Podsumowanie

Rynek faktoringowy w Polsce to 500+ miliardów złotych obrotu i dziesiątki firm z różnymi ofertami. Różnica między najlepszą a najgorszą ofertą dla Twojej firmy może wynieść dziesiątki tysięcy złotych rocznie.

Zamiast tracić tydzień na research, użyj narzędzia które robi to za Ciebie w 5 minut. Filtruj według wielkości i obrotu, sortuj według prowizji lub czasu wypłaty, porównuj szczegóły, aplikuj online.

Kluczowe zasady: nie patrz tylko na prowizję headline'ową - sprawdzaj całkowity koszt. Nie wybieraj pierwszej oferty - porównuj wszystkie. Nie podpisuj długich umów bez elastyczności.

Każdy przedsiębiorca powinien sprawdzić oferty przynajmniej raz w roku. Rynek się zmienia, pojawiają się nowe firmy z lepszymi warunkami.

Gotowy sprawdzić ile możesz zaoszczędzić? Porównaj oferty 20+ firm faktoringowych w 5 minut. Bez zobowiązań, całkowicie za darmo.

Foto: Depositphotos, treść: materiał partnera