Tymczasem najczęściej to nie sama pożyczka jest problemem, tylko brak planu spłaty. Zbyt optymistyczne podejście do budżetu, nieuwzględnianie niespodziewanych wydatków, decyzje podejmowane pod presją – wszystko to można przewidzieć i zminimalizować. Wystarczy zatrzymać się na chwilę przed podpisaniem umowy, nie dopiero po.

1. Nie patrz tylko na miesięczną ratę – policz cały koszt

To podstawowy błąd: patrzenie tylko na to, ile zapłacisz w najbliższym miesiącu. Tymczasem zobowiązanie może trwać rok, dwa, a nawet trzy. Zsumuj wszystkie raty, dodaj prowizję, opłaty dodatkowe – zobacz, ile realnie oddajesz. Jeśli ta suma Cię zaskoczy – być może warto przemyśleć decyzję jeszcze raz.

W przypadku pożyczek ratalnych – jak te dostępne w KredytOK – warto poprosić o pełen harmonogram spłat przed podpisaniem umowy. To pozwala spokojnie ocenić, czy nowy wydatek zmieści się w domowym budżecie nie tylko dziś, ale i za kilka miesięcy.

2. Zostaw sobie bufor – życie nie zna harmonogramu

Pożyczkę spłacasz co miesiąc. A życie działa w trybie „niespodzianka”. Choroba, dodatkowy rachunek, awaria samochodu – to rzeczy, które przychodzą nagle i zazwyczaj w najgorszym możliwym momencie. Jeśli cała Twoja wypłata rozpisana jest na raty, rachunki i podstawowe potrzeby – nie masz przestrzeni manewru.

Dlatego planując spłatę pożyczki, zostaw miejsce na nieprzewidziane. Nie maksymalizuj kwoty pożyczki tylko dlatego, że „jest dostępna”. Lepiej zostawić margines niż potem szukać kolejnego finansowania na spłatę poprzedniego.

3. Unikaj kumulowania zobowiązań – jedno wystarczy

Nawet jeśli wszystko przebiega zgodnie z planem, uważaj na pokusę kolejnej pożyczki. „Jeszcze jedna na drobny remont”, „jeszcze jedna, bo była promocja”. Właśnie tak – po kawałku – powstaje sytuacja, w której miesięczne raty przekraczają Twoje możliwości. A wtedy pojawia się myśl: wezmę nową, by spłacić poprzednie. I to już nie jest zarządzanie budżetem – to pułapka.

Jeśli naprawdę musisz łączyć zobowiązania, rób to świadomie. A najlepiej – dopiero wtedy, gdy spłacisz poprzednie w całości.

4. Korzystaj z kalendarza, przypomnień, automatycznych płatności

Brzmi banalnie? A jednak wiele osób trafia do rejestru dłużników nie dlatego, że nie mają pieniędzy, ale dlatego, że zapomnieli o terminie. Jeden dzień opóźnienia może oznaczać wpis do BIK, opłatę za monity, a nawet większe problemy z kolejnym finansowaniem.

Ustaw przypomnienia. Włącz automatyczne przelewy. Traktuj spłatę raty tak samo poważnie, jak zapłatę czynszu. To niewielki wysiłek, który pozwala uniknąć kosztownych konsekwencji.

5. Jeśli coś idzie nie tak – nie czekaj do ostatniej chwili

Najgorsze, co możesz zrobić, to udawać, że problemu nie ma. Opóźniłaś się z ratą? Wiesz, że kolejna będzie trudna do spłacenia? Zadzwoń do pożyczkodawcy. Uczciwe firmy często oferują rozwiązania: zmianę terminu, restrukturyzację, wakacje kredytowe. Ale trzeba działać wcześniej. Czekanie na pismo od windykacji nie pomoże – wręcz przeciwnie.

Pożyczka nie musi być problemem, jeśli od początku wiesz, jak ją spłacisz. Brak planu prowadzi do chaosu. A chaos finansowy zawsze odbija się na codziennym życiu. Dlatego zanim klikniesz „złóż wniosek” – weź kartkę, kalkulator i sprawdź, jak będzie wyglądał Twój budżet za miesiąc, za trzy, za pół roku. To nie zajmie dużo czasu. A może uchronić Cię przed decyzją, która kosztowałaby znacznie więcej niż sama rata.

Foto: Pexels, treść: materiał partnera