Jakie korzyści przynosi faktoring Twojej firmie?

• Szybki dostęp do gotówki: Nie musisz czekać na terminy płatności. Faktor wypłaca ci pieniądze za faktury od razu lub w krótkim czasie po ich wystawieniu.

• Poprawa płynności finansowej (cash flow): Dzięki szybszemu dostępowi do środków możesz regulować swoje zobowiązania na czas i inwestować w rozwój firmy.

• Minimalizacja ryzyka kredytowego: Niektóre rodzaje faktoringu, np. faktoring pełny (bez regresu), przenoszą ryzyko niewypłacalności kontrahenta na faktora. To on martwi się o odzyskanie należności.

• Oszczędność czasu i zasobów: Faktor przejmuje na siebie obowiązki związane z monitorowaniem płatności i windykacją należności. Ty możesz skupić się na prowadzeniu i rozwijaniu biznesu. Szacuje się, że firmy korzystające z faktoringu mogą zaoszczędzić do 20% czasu, który wcześniej poświęcały na zarządzanie należnościami (źródło: badania rynku faktoringowego).

• Elastyczne finansowanie: Faktoring dostosowuje się do Twoich potrzeb. Finansujesz tylko te faktury, które chcesz.

• Brak wpływu na zadłużenie: Faktoring nie jest kredytem, więc nie obciąża Twojego bilansu. Jest traktowany jako usługa.

Faktoring to rozwiązanie dla firm, które chcą rosnąć i unikać problemów z płynnością finansową. Firmy z branży produkcyjnej, handlowej i usługowej często znajdują w faktoringu idealne narzędzie do optymalizacji swojego cash flow.

Faktoring krok po kroku: Jak zacząć i na co zwrócić uwagę?

Wdrożenie faktoringu w firmie to proces, który wymaga kilku kroków. Oto, jak to zrobić skutecznie:

Określ swoje potrzeby

Zastanów się, dlaczego potrzebujesz faktoringu. Czy chodzi o poprawę płynności, sfinansowanie inwestycji, czy może zabezpieczenie przed ryzykiem? Jakie kwoty chcesz faktoringować? Określ, jaki procent faktur chcesz przekazywać do faktoringu i jakie terminy płatności oferujesz swoim klientom. To pomoże ci dopasować ofertę faktoringową do Twoich potrzeb.

Znajdź odpowiedniego faktora

Porównaj oferty różnych firm faktoringowych. Zwróć uwagę na:

• Koszty: Prowizje (zwykle procent od wartości faktury), opłaty manipulacyjne, odsetki. Upewnij się, że rozumiesz strukturę opłat i wiesz, jakie koszty poniesiesz w różnych scenariuszach.

• Rodzaj faktoringu: Pełny (bez regresu) – faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta; niepełny (z regresem) – ryzyko pozostaje po Twojej stronie; cichy – kontrahent nie wie o faktoringu; jawny – kontrahent jest informowany o faktoringu. Wybierz rodzaj faktoringu, który najlepiej odpowiada Twojemu profilowi ryzyka i relacjom z klientami.

• Dodatkowe usługi: Windykacja, ubezpieczenie należności, dostęp do platformy online do zarządzania faktoringiem. Sprawdź, czy faktor oferuje dodatkowe usługi, które mogą być przydatne dla Twojej firmy.

• Doświadczenie i reputacja: Sprawdź opinie o firmie faktoringowej w internecie, zapytaj innych przedsiębiorców o ich doświadczenia. Upewnij się, że firma faktoringowa ma ugruntowaną pozycję na rynku i cieszy się dobrą opinią.

Przygotuj dokumenty

Faktor będzie potrzebował informacji o Twojej firmie, Twoich klientach i fakturach, które chcesz sfinansować. Przygotuj:

• Dokumenty rejestrowe firmy (KRS, NIP, REGON).

• Faktury, które chcesz sfinansować.

• Umowy z kontrahentami (jeśli są).

• Informacje finansowe firmy (np. bilans, rachunek zysków i strat) – mogą być wymagane, ale nie zawsze.

Podpisz umowę

Po przeanalizowaniu Twojego wniosku faktor przedstawi ci umowę faktoringową. Przeczytaj ją uważnie i upewnij się, że rozumiesz wszystkie warunki, w tym:

• Warunki finansowania: Wysokość prowizji, odsetek, opłat.

• Zasady przekazywania faktur: Jakie faktury mogą być finansowane, jakie są terminy.

• Odpowiedzialność stron: Kto odpowiada za windykację należności, jakie są konsekwencje naruszenia umowy.

• Warunki wypowiedzenia umowy: Jakie są zasady rozwiązania umowy przez każdą ze stron.

Korzystaj z faktoringu

Po podpisaniu umowy możesz zacząć przekazywać faktury do faktoringu i otrzymywać za nie pieniądze. Upewnij się, że Twoi pracownicy wiedzą, jak prawidłowo przekazywać faktury i komunikować się z faktorem.

Monitoruj współpracę

Regularnie sprawdzaj warunki umowy i relacje z faktorem. Upewnij się, że wszystko działa sprawnie. Monitoruj koszty faktoringu i porównuj je z korzyściami, jakie przynosi Twojej firmie. W razie potrzeby negocjuj warunki umowy.

Faktoring to szansa na szybki rozwój Twojego biznesu, dlatego warto dobrze poznać to rozwiązanie. Według danych Polskiego Związku Faktorów, firmy korzystające z faktoringu odnotowują średnio o 15% szybszy wzrost przychodów w porównaniu do firm, które z niego nie korzystają.

FAQ – Najczęściej zadawane pytania dotyczące faktoringu

• Czy faktoring jest odpowiedni dla każdej firmy? Faktoring jest szczególnie korzystny dla firm z długimi terminami płatności, szybko rosnących i potrzebujących dodatkowego kapitału obrotowego.

• Jakie są koszty faktoringu? Koszty faktoringu zależą od wielu czynników, takich jak rodzaj faktoringu, obroty firmy i ryzyko związane z kontrahentami. Zazwyczaj obejmują prowizję faktoringową, odsetki i opłaty manipulacyjne.

• Czy faktoring wpływa na relacje z klientami? Faktoring jawny może wpłynąć na relacje z klientami, dlatego ważne jest, aby wybrać faktora, który dba o profesjonalną komunikację. Faktoring cichy pozwala uniknąć informowania klientów o korzystaniu z faktoringu.

Czy faktoring to rozwiązanie dla Twojej firmy? Przeanalizuj swoje potrzeby, porównaj oferty i przekonaj się, czy to innowacyjne narzędzie finansowe pomoże Ci rozwinąć skrzydła w biznesie. Nie czekaj, aż problemy z płynnością finansową staną się barierą dla Twojego wzrostu – poznaj faktoring już dziś!

Foto: Unsplash, treść: materiał partnera