Fot. Fotolia.com
W przypadku
pożyczki online, jak sama nazwa sugeruje, wszystkie etapy procesu pożyczkowego
są realizowane za pośrednictwem internetu. Oznacza to, że drogą elektroniczną
można wnioskować o finansowanie, uzyskać decyzję pożyczkową, a także zawrzeć
umowę pożyczki. Firmy pozabankowe udostępniają taki produkt po to, by klienci
mogli pozyskać pieniądze w możliwie najszybszy, najłatwiejszy i najbardziej
wygodny sposób. Ponieważ stosują one przy tym maksymalnie uproszczone
procedury, wszelkie formalności związane z ubieganiem się o środki zajmują
łącznie dosłownie kilka minut. Niemniej jednak, o ile od strony technicznej ich
produkty działają bardzo podobnie, o tyle już pod względem kosztów i parametrów
mogą występować pomiędzy nimi spore różnice. Dlatego tak ważne jest, by
wiedzieć jak prawidłowo analizować oferty pożyczek online.
Kwota i termin spłaty pożyczki przez internet
W praktyce,
na rynku pozabankowym można znaleźć trzy rodzaje szybkich pożyczek online:
chwilówki, pożyczki ratalne i limit kredytowy (odnawialny). Wszystkie
odznaczają się tymi samymi, wyżej wspomnianymi zaletami, ale różnią się
sposobem i okresem spłaty, a często również potencjalnymi kwotami finansowania.
Dzięki
chwilówce można pożyczyć nie więcej niż 2000-3000 zł, które należy zwrócić już
w ciągu 30 dni, w ramach jednorazowego przelewu. Klasyczna pożyczka pozabankowa
pozwala pozyskać od kilkuset do kilkudziesięciu tysięcy złotych na okres od
dwóch miesięcy do kilku lat. Natomiast pozabankowy limit kredytowy (oferuje go
m.in. Euroloan – https://www.euroloan.pl/pozyczki/szybka-pozyczka), to swego rodzaju pożyczka odnawialna, która
daje możliwość wielokrotnego korzystania ze środków, nie narzucając przy tym
odgórnie kwoty rat i terminów ich płatności. Ze względu na te różnice
konstrukcyjne, by móc wybrać dobrą pożyczkę online, trzeba przede wszystkim
określić wielkość i specyfikę własnych potrzeb finansowych.
Oprocentowanie i RRSO pożyczki online
Niezależnie
o którym produkcie pożyczkowym mowa, najważniejszym jego parametrem, obok
wspomnianej kwoty finansowania i terminu spłaty, są oczywiście koszty. Chodzi
tu nie tylko o oprocentowanie, ale również wszelkie inne potencjalne opłaty i
prowizje. W praktyce, szczególną uwagę należy zwrócić na Rzeczywistą Roczną
Stopę Oprocentowania danej pożyczki. Wskaźnik RRSO pokazuje bowiem w ujęciu
procentowym, ile w skali roku wynosi całkowity, czyli uwzględniający wszystkie
obowiązkowe opłaty, koszt korzystania z produktu. Warto podkreślić, że dobre
oferty, poza oprocentowaniem i ewentualnie prowizją za przyznanie pożyczki/limitu
kredytowego, nie przewidują żadnych innych obligatoryjnych kosztów.
Możliwość przedłużenia terminu spłaty
zobowiązania
Wnioskując
o pożyczkę przez internet należy mieć na uwadze nie tylko swoje potrzeby
finansowe, ale również możliwości w zakresie regulowania zadłużenia. Inaczej
mówiąc, kwota i okres finansowania powinny być dobrane tak, aby spłata pożyczki
nie była nadmiernym obciążeniem dla domowego budżetu. Niemniej jednak, nawet
jeśli parametry te zostały wybrane w przemyślany i odpowiedzialny sposób, warto
sprawdzić, jak dany pożyczkodawca zapatruje się na ewentualne przedłużenie
terminu spłaty zobowiązania. Choć taka opcja jest dostępna praktycznie zawsze,
to jednak jej koszty różnią się w zależności od firmy pożyczkowej.
Nieterminowa spłata pożyczki przez internet
Jeszcze
większe różnice mogą pojawiać się w zakresie ewentualnych konsekwencji braku
lub nieterminowej spłaty zadłużenia. W każdej umowie limitu kredytowego, chwilówki,
czy pożyczki ratalnej wskazane są: wysokość odsetek karnych, a także przebieg
procedur wdrażanych przez pożyczkodawcę w celu wyegzekwowania należności.
Analizując te zapisy należy zachować
szczególną czujność, tak aby uniknąć późniejszego rozczarowania związanego z
pojawieniem się „nieprzewidzianych” opłat. To ważne również z tego względu, że pojedyncze,
nieuczciwie podchodzące do współpracy z klientami firmy pożyczkowe, stosują w
tym punkcie niejasne, niekorzystne dla pożyczkobiorców zapisy.
Wiarygodność firmy pożyczkowej
Obecnie,
działalność instytucji pozabankowych jest już ściśle regulowana przez przepisy
prawa – muszą one między innymi czytelnie informować klientów o faktycznych
kosztach pożyczek, czy też stosować się do limitów dotyczących maksymalnych
odsetek za opóźnienia w spłacie. Mimo tego, zawsze należy uważnie
przeanalizować treść umowy pożyczki, jak również wiarygodność udostępniającego
ją pożyczkodawcy. Jeśli chodzi o tę ostatnią kwestię, to warto sprawdzić przede
wszystkim opinie, jakie zamieszczają na forach finansowych i w serwisach branżowych
dotychczasowi klienci wybranej firmy. Na tego typu stronach często można też
znaleźć przydatne rankingi, zestawiające najważniejsze parametry poszczególnych
ofert pożyczkowych oraz ich oceny użytkowników.
