Dla potrzeb rankingu przyjęliśmy założenie, że interesować nas będzie kredyt hipoteczny w PLN w kwocie 150 000 zł, z 30-letnim okresem spłaty przy LtV na poziomie 50%, tj. udzielony klientowi dysponującemu 50% wkładem własnym.

Aktualnie najlepsze warunki finansowania w PLN udostępnia Alior Bank – tak wynika z sierpniowego opracowania najlepszych kredytów hipotecznych w PLN przygotowanego przez zespół TotalMoney.pl

Najlepszy kredyt w PLN otrzymamy w…

Zwycięzcą sierpniowego zestawienia został Alior Bank ze swoim kredytem hipotecznym „Megahipoteka”. Zapewnia on najlepsze warunki kredytowania, do których zaliczyć należy:

• brak prowizji za udzielenie kredytu (stawka 0%);
• oraz niską marżę wynoszącą już od 0,90%.
• Miesięczna rata, tj. obciążenie domowego budżetu wyniesie nas 863 zł, zaś rzeczywisty koszt kredytu kształtuje się na poziomie 7,21%!

Na drugim miejscu uplasował się Raiffeisen Bank Polska. Podobnie, jak zwycięzca rankingu, tak i srebrny medalista nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu. Raiffeisen także oferuje niską marżę – w wysokości zaledwie 0,95%. Comiesięczna rata w tym banku jest wyższa od tej z Alior Banku tylko o 2 zł (wynosi 865 zł), a rzeczywisty koszt kredytu 6,94%.

Budujesz dom? Kupujesz mieszkanie? Sprawdź najlepsze kredyty mieszkaniowe!

Na najniższym stopniu podium znalazł się BNP Paribas Bank Polska, w którym także za udzielenie kredytu klientowi nie zostanie naliczona prowizja (stawka 0%), marża przez trzy pierwsze lata wyniesie jedynie 0,79%, a po tym okresie –1,29%. Dzięki zastosowaniu takich warunków rata kredytu wynosi zaledwie 871 zł, zaś rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 6% w okresie pierwszej „trzylatki”, a później 6,6%.

Minimalnie poza podium znalazł się Bank Pocztowy, który w ramach promocyjnej oferty udostępnia kredyt z niską jednoprocentową marżą przy jednoczesnym niepobieraniu prowizji. Rata jest tylko o 0,55 zł wyższa niż w BNP Paribas Fortis.

Na ciekawe oferty kredytu hipotecznego udzielanego bez prowizji możemy liczyć m.in. w Deutsche Bank PBC, mBanku, MultiBanku oraz w Kredyt Banku – w tych bankach marża kształtuje się na poziomie już od 1,1%. Żeby jednak skorzystać z tak korzystnej oferty, trzeba spełnić szereg wymagań stawianych przez dany bank (przykładowo w Deutsche Bank PBC należy otworzyć konto DB Life oraz zakupić i utrzymywać co najmniej przez rok kartę kredytową).

Ranking kredytów hipotecznych w PLN - sierpień 2011
Poz.	Nazwa Banku	Rata równa w PLN	Prowizja	Marża	RRSO
	Alior Bank	863,00	0%	0,90	7,21%
	Raiffeisen Bank	864,91	0%	0,95%	6,94%
	BNP Paribas Bank Polska SA	871,00	0%	0,79% pierwsze 3 lata 1,29% po 3 latach	6,04% dla pierwszych 3 lat, 6,57% dla pozostałego okresu
4	Bank Pocztowy	871,55	0%	1%	5,86%
5	Kredyt Bank	881,00	0%	1,1%	6,56%
6	MultiBank	881,09	0%	1,1%	b/d
7	Nordea Bank Polska S.A.	882,00	1,5%	1,1%	6,4%
8	ING Bank Śląski S.A.	883,00	1,4%	1,05%	6,16%
9	Deutsche Bank PBC S. A.	891,00	0%	1,2%	6,08%
10	Bank Zachodni WBK S.A.	892,37	2% dla klientów wew. banku; 2,5% dla klienta zew.	od 0,99%	6,61%
11	Euro Bank S.A.	893,49	2%	1,1%	6,38%
12	Bank Pekao	897,40	0%	1,39%	6,48%
13	Bank Millennium S.A.	899,33	0%	1,29%	6,76%
14	PKO Bank Polski SA	901,51	0%	1,32%	6,25%
15	Bank BGŻ	907,06	0,5%	1,25%	6,20%
16	Polbank	911,90	0%	1,4%	6,87%
17	Getin Noble Bank S.A.	914,00	0%	1,59%	6,71%
18	Citi Handlowy	915,00	0%	1,4%	6,33%
19	BOŚ S.A.	935,02 ( 835,75 zł w pierwszym roku, 883,00 zł w drugim roku kredytowania)	0,5% - promocja	0,5% w pierwszym roku kredytowania, 1,0% w drugim roku kredytowania, 1,3% w pozostałych latach kredytowania	6,36%
20	Bank BPH	945,07	0%	od 1,45% w pierwszym roku; 1,05% po drugim roku	7,07%
Stan na: 24 sierpnia 2011 r.
Założenia: Kredyt na 50% LTV, Kwota kredytu 150 tys. zł Waluta PLN, okres kredytowania 30 lat. Oferta z cross -sell (wykupienie dodatkowych produktów, promocje itp ) Źródło: Banki oraz TotalMoney.pl.

Zwróćmy przede wszystkim uwagę na…

Najkorzystniejsze warunki finansowania dostępne są dla osób podpisujących umowę kredytu hipotecznego w PLN, którzy jednocześnie:

• w Banku BPH otworzą lub będą kontynuowali korzystanie z wybranego konta osobistego przy jednoczesnym przekazywaniu nań wynagrodzenia oraz przystąpieniu do pakietu ubezpieczeniowego;
• w Getin Banku posiadać będą ROR w tymże banku, zakupią produkt inwestycyjny oraz zamiast płacić prowizję wykupią pakiet ubezpieczeniowy;
• w BOŚ Banku przekazywać będą wynagrodzenie w kwocie co najmniej 3 000 zł na posiadany lub otwarty w tym banku ROR „Konto bez Kantów”, zakupią kartę kredytową, przystąpią do ubezpieczenia oferowanego do ROR oraz zakupią ubezpieczenie nieruchomości lub polisę od utraty pracy.

Kredyt hipoteczny? Sprawdź wszystkie oferty w jednym miejscu!

Mam kredyt w PLN – płacę więcej, ale nie płaczę!

Jeszcze kilka lat temu znakomita większość kredytów udzielana była w walucie obcej – we franku szwajcarskim albo euro. Jednak z początkiem wdrażanych ostrożnościowych regulacji organów nadzorczych (KNF) proceder ten uległ znaczącej zmianie. Polacy zaciągają coraz więcej kredytów w rodzimej walucie, przez co unikają niepotrzebnego dodatkowego stresu w postaci – jak się okazuje ogromnego - ryzyka walutowego. Warto w tym miejscu przypomnieć, że w wyborze najkorzystniejszej oferty możemy posiłkować się podpowiedziami porównywarek finansowych, których usługi nic nie kosztują, a zyskać możemy naprawdę sporo (nawet blisko tysiąc złotych rocznie, jak wynika z bieżącego opracowania – jest to różnica w skali roku w sumie rat pomiędzy pierwszą a dziewiętnastą pozycją w rankingu!).